每天介绍一只美股之 $CHYM：银行界拼多多

一句话总结：

美国860万打工人的“支付宝”，不收月费/透支费，靠刷卡手续费年赚18亿刀，但上市估值已从250亿腰斩到116亿

❶ 公司干啥的

Chime（CHYM）专薅传统银行羊毛：免月费、免透支费、免最低余额，靠“三无”策略狂吸美国年收入＜10万刀的打工人（占用户75%）。

赚钱骚操作：用户刷Chime卡消费，它从商户抽交换费——占收入72%，860万用户月均交易54笔，人均年榨251刀。

黏性王炸：67%用户当主力账户用，55%是女性，平均年龄36岁，提前2天发工资，功能直击月光族痛点。

❷ 财务能打

营收火箭：2025年Q1收入5.19亿刀（+32%），全年预估破20亿；毛利率88.35% 比SaaS还香。

利润翻身：Q1净利润1290万刀（2023年还亏2亿刀），靠AI砍掉60%客服成本。

❸ 未来增长点

产品矩阵：

MyPay小额贷：占收入12%，9个月放贷88亿刀，专啃发薪日贷款市场；

信用修复信用卡：Credit Builder帮低信用用户刷分，绑死长期用户；

账单支付+税务服务：试水金融全家桶，向“一站式钱包”进化。

AI降本：机器学习防欺诈省29%成本，客服机器人再砍60%开支。

❹ 风险警告

命门捏别人手里：存款和牌照全靠Bancorp+Stride两家银行，合作崩盘直接凉凉；

监管暴雷史：2021年被罚停用“银行”字样，2024年又因乱关账户和解；

技术翻车：2019年服务器崩盘4.5小时，用户集体暴怒，赔10刀/人熄火。

明天说哪只股，评论区告诉我！