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一张薄薄的“贷款明白纸”，正成为企业融资的“透明账本”。“以前贷款总担心隐藏费用，现在好了，有了这张明白纸，所有成本白纸黑字写清楚。银行服务越透明，我们越能安心贷！” 广州某碳纤维公司相关负责人表示。

让众多企业交口相赞的“明白纸”，其实是一张企业贷款综合融资成本清单。为了让企业融资成本看得见、算得清、可比较，在中国人民银行广东省分行指导下，广州农商银行积极开展明示企业贷款综合融资成本试点工作，会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”），对各类贷款费用进行统一明示。

作为人民银行广东省分行明示企业贷款综合融资成本首批试点机构，今年年初广州农商银行迅速搭建起分工协同的推进机制，做好政策层层传导与实际操作步步推进，半年内实现从首批3家试点网点到广州地区分支机构全覆盖，依托“成本透明公示+政策精准匹配”双赋能，赢得企业客户广泛认可。

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破壁垒，融资成本“一目了然”

对许多中小微企业、民营企业来说，抵押费、担保费、中介服务费等融资费用，涉及多个收费主体，收费不透明，导致企业“体感”融资成本较高。

今年7月荔枝大量上市期，广州从化某干鲜果食品公司负责人却眉头紧锁。原来是业务扩大，公司急需资金缓解经营压力，但该食品公司负责人又担心贷款费用像“雾里看花”，看不清、道不尽，对于申请贷款一度踌躇不定。

了解到企业的顾虑后，广州农商银行客户经理主动走进企业，与企业面对面交流，第一时间为其量身定制融资方案，与企业共同填写“贷款明白纸”，逐项拆解利息、第三方费用等综合融资成本构成，将所有融资成本逐一清晰明了地向客户展示。真诚、透明的沟通，迅速地打消了这家食品公司负责人的顾虑。随即广州农商银行安排专人跟进贷款办理，在银企双方协作下，该食品公司获得贷款600万元，及时为公司生产经营注入“金融活水”。利率政策清晰明了，融资成本“敞敞亮亮”，让这家公司真切感受到“贷款明白纸”的实惠，更加坚定了企业深耕主业、扩大经营的信心。

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聚焦企业融资“信息不对称”“隐性成本难识别”等核心痛点，广州农商银行强化试点工作的培训和宣传，开展专题培训，统一填报标准，推广手机端贷款综合融资成本计算器。一系列措施着地有声地执行，精准打消了企业在融资过程中的疑虑，为企业“轻装上阵”、专注生产经营提供了有力支撑。

优服务，化解企业“燃眉之急”

“贷款明白纸”不仅是融资成本的清单，更是金融润泽实体的“纽带”。通过共同填写“明白纸”，企业能够清晰掌握自身是否符合政策条件、还有哪些减免空间，在“明底数”的基础上主动争取优惠，通过合理议价进一步降低成本。

广州农商银行与广州某碳化设备公司的合作，便是政策精准匹配的典型案例。该公司从纤维装备代加工起步，历经多年持续技术攻坚，逐步实现碳化设备自主研发，目前已成为全球领先的全套自主碳化设备供应商。

“我们以前的贷款利率较高，同时还需要负担很多项服务收费，我们也不太清楚这些都是什么费用，由于迫切需要贷款资金，我们也就都交了。自从银行给我们提供了这张‘贷款明白纸’，我们才清楚知道实际支付的各项成本是多少。”该碳化设备公司负责人表示。

在推动明示企业贷款综合融资成本试点工作过程中，广州农商银行以填写“明白纸”为契机，主动为企业梳理政策适配性，一边算清成本账，一边找准优惠点，让政策红利精准滴灌到企业经营中。双方在共同填写企业贷款综合融资成本清单时，发现该公司符合申请专项利率补贴条件，积极帮助企业申请制造业中小微企业贴息。

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不仅如此，广州农商银行还为该碳化设备公司办理无还本续贷，省去了企业还本续贷的审批“空窗期”，避免了企业借助高成本过桥资金的压力，同时提供开户、转账服务收费减免及优惠，降低了企业结算成本。“原本只想着弄清楚费用，没想到还能享受到这么实在的政策优惠，相当于给企业经营省出了一笔‘活钱’。” 该碳化设备公司负责人对这样的“意外收获”格外认可。

搭桥梁，银企互信“双向奔赴”

从“模糊贷”到“精准算”，“贷款明白纸”铺就了“融资明白路”，不仅提升了银行服务质量，更增进了银企之间的信任度。

今年蔬菜成本较往年有所上涨，眼看着资金周转压力日增，这可让经营果蔬批发生意超过15年的小微企业负责人陈先生发愁极了。该小微企业每笔批发都需要向菜农预付30%至50%的定金，且需要在装车时就支付，而下游客户结算账期在60天至90天。苦于缺乏抵质押物，该小微企业此前在银行办理贷款屡屡被拒，在看到一些平台广告后，甚至一度萌生申请网贷的念头。

作为深耕本地市场的广州农商银行在了解到情况后，向该小微企业介绍了银行与广东省农业融资担保有限责任公司联合推出的“银行+担保”模式的专项金融服务，测算发现企业原计划申请的网贷年化利率高达8%。

经对比，企业最终决定在银行机构办理贷款。在签订贷款合同时，广州农商银行客户经理耐心细致地讲解了明示企业贷款综合融资成本试点政策要点，从贷款利率、担保费率再到综合融资成本年化利率，逐一列示的融资成本，成为客户安心融资的“定心丸”。该小微企业负责人陈先生感慨道：“看着广告宣传贷款利率才一两个点，想不到算下来那么高，银行不仅帮我们解决了资金难题，还帮忙算清楚了融资费用明细账。”

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以“贷款明白纸”为核心载体，广州农商银行将融资成本“摊开说、算清楚”，为实体经济高质量发展注入透明、高效的金融活水。下一步，广州农商银行将继续把明示企业贷款综合融资成本试点工作做深做细，及时梳理总结可复制可推广的实践经验，以更贴合地区客户需求的金融服务，促进企业贷款综合融资成本更加公开透明，推动降低企业综合融资成本，切实增强企业融资获得感、幸福感，助力地区实体经济焕发新活力。