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前言：

$工商银行(01398)$ 发布2023年第三季度业绩，于2023年7至9月，该集团实现营业收入1946.16亿元，同比减少6.61%；

归属于母公司股东的净利润952.09亿元，同比增长0.03%；基本每股收益0.24元/股。

于2023年1至9月，该集团实现营业收入6235.2亿元，同比减少4.45%；归属于母公司股东的净利润2686.73亿元，同比增长0.79%;基本每股收益0.72元/股。

报告期末，总资产44.48万亿元，比上年末增加4.87万亿元，增长12.30%。

客户贷款及垫款总额(不含应计利息)25.78万亿元，增加2.57万亿元，增长11.08%，其中，境内分行人民币贷款增加2.55万亿元，增长11.85%。从结构上看，公司类贷款15.99万亿元，个人贷款8.62万亿元，票据贴现1.17万亿元。投资11.52万亿元，增加9844.7亿元，增长9.35%。

按照贷款质量五级分类，不良贷款余额3499.95亿元，比上年末增加288.25亿元，不良贷款率1.36%，下降0.02个百分点。拨备覆盖率216.22%，上升6.75个百分点。

核心一级资本充足率13.39%，一级资本充足率14.83%，资本充足率18.79%，均满足监管要求。

财报解读：

工商银行在2023年第三季度的业绩报告，展示了其在多个领域的稳定发展和风险管理。

以下是我对财报的深入解读：

第一，营业收入和净利润

工商银行在第三季度的营业收入为1946.16亿元，同比减少了6.61%，而归属于母公司股东的净利润949.29亿元，同比微增0.03%。

虽然营业收入有所减少，但能够保持稳定的净利润增长，表明银行有效地管理了成本和风险。

第二，总资产增长

报告期末的总资产为44.48万亿元，比上年末增加了12.30%，这表明银行的资产规模在扩张，是由于新的贷款发放或投资活动。

第三，贷款与投资

客户贷款及垫款总额增长了11.08%，达到25.78万亿元。

尤其是境内分行的人民币贷款增长11.85%，这反映了国内经济的恢复和信贷需求的增长。

投资增加了9.35%，达到11.52万亿元，表示银行在投资方面也取得了稳健的增长。

第四，贷款质量

不良贷款余额为3499.95亿元，不良贷款率为1.36%，比上年下降0.02个百分点。

这意味着工商银行在风险管理方面做得较好，能够维持相对低的不良贷款率。

第五，资本充足率

核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为13.39%、14.83%和18.79%，都满足监管要求，表明工商银行的资本结构健康，能够满足潜在的风险损失。

总结：

总的来说，工商银行在2023年第三季度展现出稳健的业务增长和有效的风险管理。

虽然营业收入有所下降，但其能够实现净利润的稳定增长，以及保持健康的资本结构和低不良贷款率，都显示了其在市场中的竞争力和稳健的经营策略。

作为个人投资者，因可能产生收益有限，会尽量避开银行股。