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作者 | 观察团

来源 | 新经济观察团

8月13日，国家计算机病毒应急处理中心检测发现70款违法违规收集使用个人信息的移动应用，其中包含“臻好借”、“万达普惠”、“烟台银行市民e贷”、“人人租”等多款金融类移动应用。

其中，“臻好借（版本9.0.5，小米应用商店）”涉及四项违规，分别为：1. 隐私政策未逐一列出；2. 个人信息处理者向其他个人信息处理者提供其处理的个人信息的，未向个人告知接收方的名称或者姓名、联系方式、处理目的、处理方式和个人信息的种类，并取得个人的单独同意；3. 未向用户提供撤回同意收集个人信息的途径、方式；个人信息处理者未提供便捷的撤回同意的方式；4：未采取相应的加密、去标识化等安全技术措施。

新经济观察团调查发现，“臻好借”这个APP居然关联了至少四家小贷公司，其上架和运营方十分耐人寻味。

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三家小贷备案 阜新通宝小贷上架 成都青羊小贷运营？

首先，我们在工信部官方查询得知，去年底至今，“臻好借”APP先后被三家小贷公司备案：

臻好借备案信息截图

其中，阜新经济开发区通宝小额贷款有限公司（下称“阜新通宝小贷”）的备案编号为辽ICP备2022003787号-56A，审核时间为2025年8月11日；

成都市青羊鑫帝小额贷款有限公司（下称“成都青羊小贷”）的备案编号为蜀ICP备2024076436号-56A，审核时间为2024年11月7日；

广州瑞茂通互联网小额贷款有限公司（下称“广州瑞茂通小贷”）的备案编号为粤ICP备2025368477号-2A，备案时间为2025年2月11日。

而在小米应用商店内，“臻好借”的9.0.5版本显示，开发者为阜新通宝小贷，更新时间为2025年8月7日，但备案号用的却是成都青羊小贷的“蜀ICP备2024076436号-56A”。

所以，“臻好借”是辽宁地区小贷负责上架，四川地区小贷负责备案，这是什么操作？

这引发了我们的好奇心。进一步打开“臻好借”的隐私政策，其显示“臻好借”系由成都青羊小贷及关联公司合法拥有并运营的移动客户端应用程序，隐私政策更新时间为2024年10月11日，与成都青羊小贷备案该APP的时间差不多。

此外，在PC端搜索“臻好借”，隐私政策显示的平台所有方也是成都青羊小贷。

臻好借隐私政策网页版截图

那么问题来了，“臻好借”APP的上架信息是否准确？流程是否合规？真实运营方难道真是这两家小贷公司？业内真的存在两家偏远地方的小贷、且完全没有股权关联、但共同运营一个APP的情况吗？还是背后存在一家真正的“操盘手”故意为之？是否是这个“操盘手”通过租借小贷牌照或合作的模式，实现APP上架？“操盘手”又是谁？

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分别备案大量贷款APP 客服电话与合盈小贷相同

带着这些问题，我们继续在小米应用商店内搜索，发现阜新通宝小贷还同时上架了“好薪花”、“趣借钱”、“有心借”、“优享钱包”、“花薪贷”等五个贷款APP。此外，阜新通宝小贷还在工信部备案了好人钱包、花鑫贷等APP，坐拥8个贷款APP。

而“好薪花”页面与“臻好借”一样，开发者为阜新通宝小贷，备案号却是蜀ICP备2024076436-55A（属于成都青羊小贷），隐私政策也显示由成都青羊小贷合法拥有并运营,且更新时间也是2024年10月11日。

更有意思的是，两个APP的隐私政策网站地址，后缀均为yingxiaoqianhy.com。

通过在工信部网站查询，我们发现yingxiaoqianhy.com这个网站域名，备案方为陕西榕林信息咨询有限公司，备案通过时间为今年5月份。该公司还同时备案了0mk1.cn、yyfq.tech、ppfq.tech等其他五个网站域名。

而企查查进一步显示，该域名曾属于陕西盈满客信息科技有限公司（下称“陕西盈满客”），后者其备案的六个网站与陕西榕林信息咨询有限公司相同，且申请过“盈小钱”的商标。陕西盈满客在今年5月份已被注销，2023年前曾有一家股东名为重庆融服运投文化传媒有限公司。

再静下来仔细看这个域名，跟笔者熟知的xx小贷公司的名称十分相似。于是仔细查看了阜新通宝小贷旗下6个APP的隐私协议，发现6个平台显示的在线客服电话均为“4009-685-007”。

企查查查询后，显示该电话对应的是合盈小额贷款（重庆）有限公司（下称“合盈小贷”）的客服电话。笔者拨打后，对方机器回复称不方便接听，需要留言。

那么，这究竟是批量使用了错误的电话信息，还是与合盈小贷真的有关系？

无论如何，合盈小贷字眼的出现，将我们的记忆拉回去年12月。

彼时，济南时报新黄河等媒体曾发布《持牌贷款产品帮用户“撸口子”背后：4家地方小贷联合导流至黑灰产》的报道，提到了一款名为“盈小钱”的贷款产品，其合作了至少四家地方小贷公司，从中获得35%的套现收益及299元+20%的撸口子手续费。

巧合的是，报道显示“盈小钱”的贷款资金也是成都青羊小贷，但并未实际放款。

报道还显示，“盈小钱”在不同平台开发者与运营主体各有不同，涉及成都市彭州仟加源小额贷款有限责任公司、合盈小贷以及陕西盈满客，但三者无股权与人员交叉。

此外，去年8月，海佑财经发布的《小贷牌照租借乱象：这家小贷公司挂靠40多个公众号放贷引流》报道称，合盈小贷认证了几十个贷款公众号。

这些报道均提到，上述小贷公司涉嫌出租牌照，违反了2024年8月发布的《小额贷款公司监督管理暂行办法》规定：小额贷款公司应当在经依法批准的区域范围内开展业务。不得跨省、自治区、直辖市开展业务。不得出租、出借牌照，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”。

回到上文所述，“盈小钱”资金方成都青羊小贷，也是被点名的“臻好借”，以及“好薪花”隐私协议内的运营方。此外，笔者拨打了“臻好借”APP内029开头的客服电话，显示地点在陕西。

再从展业上来看，在小米应用商店“臻好借”APP的评论区，用户表示，“中介账号诈骗的好评都是刷的”、“中介套信息”；“好薪花”则有“不是APP对接而是线下沟通”、“骗资料的”。这可能反映出这些APP的展业模式也是投流与收集用户信息，再将信息导给第三方获利。这与去年被曝光的“盈小钱”十分类似。

同样，“臻好借”合作的这三家小贷公司，整体资质不佳。

其中，阜新通宝小贷成立于2012年6月，实缴资本仅5000万元，参保人数为0。该公司的第三到第七股东均为失信被执行人、被限制高消息。

此外，阜新通宝小贷还在2023年和2021年两次被辽宁省地方金融监督管理局定向抽查，其中2023年涉及“发现问题已责令改正”；2021年涉及“检查对象无法取得联系”。

成都青羊小贷成立于2012年5月9日，实缴资本1.5亿元，参保人数2人，第一大股东四川梨梨生物工程有限公司为失信被执行人、被执行人、限制高消费；第二大股东四川岷江硅业集团有限责任公司为被执行人、限制高消费、股权冻结。但其在工信部共备案了臻好借、好鑫花、优米借钱、小鑫贷款、羊羊下、云闪花、羊速用、羊秒回等十几个APP。

第三个涉及到的小贷公司，广州瑞茂通小贷是一家互联网小贷公司，实缴资本3亿元，唯一股东郑州瑞茂通供应链有限公司已经出质股权，目前旗下只备案了臻好借和臻易借两个App。

这些小贷公司，均不满足《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》中对注册资本的要求，即经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。

更进一步看，这些小贷公司是否涉及出租牌照？是否突破地域限制放贷？这些问题，还需要继续研究。

但依靠这些事实，我们并不能确认“臻好借”的实际运营方，以及涉及租借阜新通宝小贷、成都青羊小贷等公司牌照的“操盘手”究竟谁。我们只能呈现所获得的信息，供读者们探讨。如果读者有线索或看法，请通过评论区或私信跟我们联系，我们将保持关注。

*声明：新经济观察团登载此文出于传递更多信息之目的，不构成任何建议。原创文章未获授权不得转载。

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