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近日，据财联社独家报道，亿联银行董事长戴浩已于近期的董事会上正式卸任。

戴浩离任后，新任董事长人选已有眉目，据悉是一位具有互联网、金融双重背景，曾在某国有大型银行工作的老将。由于正在履行相关法律和监管报批流程，目前尚未对外披露。

吉林亿联银行是东北首家民营银行，于2017年5月正式成立，注册资本30亿元人民币。 第一大股东为吉林晟卓投资有限公司（由中发金控投资管理有限公司更名而来），持股比例30%，第二大股东为吉林三快科技有限公司（美团旗下子公司），持股比例28.5%。亿联银行是当前19家民营银行中仅有的四家获准在全国范围内开展存贷款业务的互联网银行之一。其余三家分别为微众银行、网商银行、新网银行。

董事长卸任的关键节点，亿联银行正面临业绩巨亏、客诉防控压力大、助贷业务收缩引发的连锁反应等诸多痛点。一位知情人士对财联社表示，未来亿联银行第二大股东美团将会承担更重要的角色，美团的人才和资源会更有实力”；目前全国展业的互联网银行牌照仅四家，比较稀缺，对未来发展有信心。

业绩方面亏损严重且资产质量恶化

2024年是亿联银行的业绩 “滑铁卢”，作为唯一亏损的民营银行，其归母净利润亏损达5.90亿，创下成立以来的亏损纪录，同比降幅更是高达 520.10%。

亿联银行资产规模在2021年达到峰值后连续三年萎缩，2024年底总资产408.22亿，较2021年底合计缩水190.74亿，降幅达31.85% ，其中2024年缩水幅度尤为剧烈，仅一年就缩水约110亿，创下单年最大降幅。

营收方面，2021-2024年亿联银行营收金额分别为14.35亿、10.87亿、10.65亿、10.91亿，收入规模从2021年高点回落约24%后，近三年营收稳定在10-11亿左右，2024年实现微弱正增长，但仍未恢复至历史最高水平。

净利润方面，2021-2024年亿联银行净利润分别为0.52亿、0.97亿、1.40亿、-5.9亿。其中，2021年净利润同比下滑76.54%，首次出现大幅盈利下滑，2022-2023年连续两年回升，2023年净利润达1.4亿，2024年由盈转亏，净利润为-5.90亿，同比降幅高达520.10%，创下单年最大亏损记录 ，成为19家民营银行中唯一亏损的银行。

业绩承压之下，亿联银行资产质量也难言乐观。亿联银行不良贷款率在2021-2023年保持相对稳定，不良贷款率分别为1.75%、1.61%、1.61%，2024 年不良贷款率大幅飙升至2.77%，创下民营银行最高记录。贷款规模连续两年萎缩，2024年贷款总额较2023年减少27.55%，贷款规模的大幅收缩直接导致利息收入减少，进一步加剧了亏损困境。

消保方面客诉量大遗留问题待解

尽管亿联银行2024年客诉压降成效显著，全量客诉降至23595件，同比降幅达53.9%，监管口径投诉仅987件，但客诉相关的隐患并未彻底消除。其客群中22-39岁长尾客户占比近八成，这类客户收入稳定性相对较弱、对利率和服务细节敏感度高，容易引发投诉。

此前助贷业务采用兜底担保框架，留下了综合年化利率偏高、债权转移后客诉责任难厘清等问题，这些历史遗留问题增加了客诉长效防控的难度，后续仍需持续投入大量资源进行优化。

瘦身引发规模收缩自主获客能力不足

亿联银行此前助贷合作机构最多达100余家，这种粗放模式虽曾助力业务扩张，但也带来诸多风险。2025年其助贷合作机构缩减至10家左右，降幅超81%。

助贷业务瘦身虽符合监管要求和合规需求，但短期内直接导致信贷投放总额缩减28%。更关键的是，亿联银行长期依赖助贷机构引流，缺乏自主获客渠道的问题被进一步放大。如今合作渠道大幅收缩后，银联银行短期内难以搭建起高效的自主获客体系，业务增长陷入瓶颈也就不难理解。

除此之外，亿联银行向美团小贷支付的平台服务费呈现断崖式下滑趋势，从2021年的6.46亿元降至2024年的3056万元，四年间降幅达95.28%。

由此不难看出，一方面亿联银行大幅降低了对美团的依赖，2024年平台服务费占营收比已降至2.8%，风险分散效果显著；而另一方面则不得不承受短期内美团渠道业务减少导致贷款规模进一步缩水带来的阵痛，逐步开始从“高度依赖美团渠道”向“多元化获客、自主风控”模式的转变。

随着戴浩卸任董事长，市场预期二股东美团将在亿联银行中承担更重要角色。

一方面，美团手握海量线上线下资源，拥有庞大的用户群体，涵盖日常消费、本地生活等多个领域，在拓展客源与场景，破解获客难题等方面可能会给亿联银行带来无限遐想。另外一方面，亿联银行正经历从“高增长”到“收缩调整”再到“经营危机”的转变，2024年的亏损标志着其发展模式面临严峻挑战，而这恰与董事长戴浩卸任、美团可能强化影响力的时间点高度重合，未来发展路径仍存在较大不确定性。

来源：深氪财经

作者：橙子

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