社区

前两篇文章的结尾，我都提过一嘴，说要写写自己在用的资产看板。今天就把它记下来，也算给自己存个档。

这是一个跑在我自己电脑上的"资产总控台"——6 个页面，从单笔期权的风险敞口，一路管到全家的资产负债表。前后 4000 多行代码，我一行没敲过。

先说清楚：我不是程序员，代码基础约等于零。这篇也不是编程教程，就是记一下我怎么用 AI 给自己攒了套顺手的工具。

对交易本身有没有用，各人判断——我写它，主要是为了给自己记录，或许在日后翻账、复盘的时候可以用到。

一、为什么券商 APP 满足不了我

起因很简单：我的钱太散了。

两个IBKR 账户里有正股和期权仓位，几十个亲友账户在做港股打新和保守卖权，A 股账户里也有少量期权、可转债，还有银行卡现金、港卡现金、加密资产、借出去的钱……没有任何一个券商 APP 能把这些东西放在同一个屏幕上。

更要命的是期权。券商给你看的是"市值"，但期权卖方真正该盯的是敞口——SQQQ 涨到多少我的 short call 会被击穿？保证金离强平还有多远？组合的真实 delta 是多少？各资产的名义市值占比、各资产的保证金占比分别是多少？这些数字，市面上基本没有一家券商能够直接清晰的给到。

以前我的解法是 Excel + 公式计算 + 每天根据APP数据手动更新。今年 4 月，我把这个需求丢给了 AI。

二、总控台长什么样：一个网址，6 个页面

现在我每天打开浏览器输一个本地网址（只跑在我自己电脑上），看到的是这么一套东西：

图片

6 个 Tab，各管一摊：

TAB1 📊 持仓 Delta——交易风险驾驶舱（接 IBKR 实时数据），从上到下又分成六层：

① 顶部 7 格体检：净流动性、可用资金、保证金占用率、整体仓位、最大风险敞口、组合 β、覆盖底层数。开盘扫一眼，眼前有数，心中不慌；

② 大类资产：饼图+明细表，美股科技 / 原油 / CN 资产 / 题材成长各占多少； 

图片

③ 保证金占用分解：这个下一节单独讲，是我最近才加的、也是我自己最爱看的一块；

④ 个股负相关 TOP15：自动扫描组合里 60 日收益率负相关的标的对，告诉我哪些仓位在"天然互相对冲"；

图片

⑤ 逐标的明细表：每个标的的 Δ、β、市值、单边最大股数、最坏情况风险敞口，期权腿自动归并到底层；

⑥ 智能建议：根据每个底层标的里，持有相关期权的现状，给出建议（省得我自己去翻持仓了）

🛡 "这只正股还能卖 3 张 covered call"、

⚡ "这张临期平值期权 gamma 风险大"、

🔥 "这张深度实值可能被提前行权"。

图片

（下半屏：逐标的明细——每个仓的 β、现价、占比、最坏情况敞口）

TAB2 💼 我的资产——全域资产负债表（券商抓不到的，用手工账本补），五层：四大总数+负债率、在管规模 AUM（自己的钱和替亲友代管的钱分开计）、资产构成饼图、月度净资产趋势、各账户明细。

图片

TAB3-5 👩👰🏠 家人视图：曦持仓是老婆IBKR账户的同款风险页（独立行情连接，互不干扰）；曦的资产、家庭资产是同一张资产负债表，切视角展示——她的一栏、我的一栏、合并总账一栏。

图片

上面这张是家庭合并视角的月度净资产曲线（金额刻度打了码，看形状就好）。婚后账目透明这件事，与其靠自觉，不如靠基建。

（在此要感谢我们双方父母的支持 ❤️ 我们在去年结婚之后 本场婚礼，由港/美/A股特别赞助 😆 ， 小家庭的净资产也得以起飞~~） 

TAB6 📖 计算口径：每个数字怎么算的说明书。"可用资金"和"剩余流动性"差在哪、对冲组的敞口为什么取 MAX 不取 SUM……AI 顺手连文档都写了。我自己忘了口径，就回来翻这一页。

三、单拎一块细看：连券商都不给你算的"保证金占用分解"

这是我最近加的一块，也是我觉得最能说明"自己做工具"价值的地方。

这张表的算法有点意思：它拿 IBKR 的 whatIf 功能（一种"假装下单"的模拟，不会真成交），把我每个仓位挨个"假装平掉"，看账户的维持保证金会掉多少。掉多少，就说明这个仓位真正占用了多少保证金。盘中每 8 分钟自动算一遍。

图片

看这张图：原油 UCO 吃掉 21.4%、SQQQ 18.2%、NVDA 15.3%……一个总数被拆成了一目了然的归因表。

但最有意思的是最后两行——TQQQ 和 YINN 显示的是绿色的"对冲抵免"。

为什么？因为这两个是我的对冲腿（TQQQ 对着 SQQQ、YINN 对着 YANG）。你"假装平掉"它们，账户保证金不降反升——因为对家立刻裸露了。换句话说，这两条腿不但不吃保证金，还在帮整个组合省保证金，等于白薅。

这正是我做 YINN/YANG 双卖、SQQQ/TQQQ 这类配对时，最想盯的东西：哪条腿在吃我的保证金、哪条腿在帮我省——一张表全说清了。

这种"我知道我想看什么、但没有任何现成软件给我看"的东西，以前只能干瞪眼。现在能自己造。

四、"一行代码没敲"是怎么做到的

工具就是 Claude Code，Anthropic 出的 AI 编程助手，跑在终端里，能直接读写我电脑上的文件、自己执行命令、自己调试自己写的代码。

我的全部工作，就是用人话提需求。真实对话大概长这样：

• 我："帮我做个网页，实时显示我 IBKR 账户每个期权的 delta 敞口，按底层标的归组。"

• 我："保证金那格不对，我要的是'还能开多少新仓'，不是'离强平多远'，这是两个数。"

• 我："YINN 和 YANG 是对冲关系，敞口不能俩都算，取大的那个。"

• 我："再加一块，把每个仓真正占的保证金拆出来，对冲腿要能看出来是负的。"

每一条需求，它自己写代码、自己跑、自己修报错。我的角色不是程序员，是甲方 + 验收员——它写完我看数字对不对，不对就打回去，对了就提下一个需求。

4 月中旬的第一版，两三个晚上就能用了。之后 4 个月想到什么加什么，滚成了现在这 6 个页面。上面那块保证金占用分解，就是前几天随手加的。

五、翻过的车，和它自己学会的"自愈"

怕显得像无脑吹，翻车实录也记一下：

它把我整个页面搞白屏过。 有次让它删一个指标格子，它删了页面元素、忘了删代码里对那个元素的引用，整页直接空白。从那以后定了规矩：每次改完界面，它必须自己把页面打开检查一遍再交付。

专业判断还得自己来。 它一开始把"剩余流动性"当"可用资金"显示——这俩差一个"初始保证金 vs 维持保证金"，做期权卖方的不能混。它也给过一些不那么好的主意，比如建议我把 YINN/YANG 双卖 call"优化"成价差结构省保证金——省是省了，但我这仓位赚的就是双边 3 倍杠杆 ETF 的磨损，改成价差等于很多权利金都吃不到了，赚的会少很多。AI 负责实现，判断必须自己来——它是个手速无限快的实习生，不是基金经理。

后来它给看板配了"看门狗"。 行情接口偶尔卡死，早期得我手动重启。现在开机自启、崩了自动拉起、数据卡死自动重启——都是我抱怨一句"又卡了"之后它自己提的方案。这看板现在坏了会自己好，我一个多月没管过它了。

六、写在最后

真正让我觉得值得记一笔的，是这件事背后的变化。

以前，"给自己写个专属交易工具"是程序员的特权。散户只能在券商给的功能里凑合——它给你看什么，你就只能看什么。

现在这个特权没了。门槛从"会不会写代码"，变成了"知不知道自己要什么"。而后者，恰恰是天天在市场里挨打的交易员最不缺的。你比任何产品经理都清楚自己的痛点——那个痛点，现在可以直接变成工具。

我的工具箱还在扩张：上篇那个"安全张数计算器"是最新的一个，正往总控台里搬；打新台账、宏观数据分析、策略回测工具……清单还长着。

如果哪天你也想试，我自己踩下来觉得三条值得记：

一是从最痛的一个痛点开始，别贪大，跑通一个再加下一个；

二是每次只提几个需求，验收完再提下一个，一口气丢几十个你会不知道哪里错了；

三是数字必须自己核对，AI 会一本正经地算错，刚开始你得像初次相亲一样防着TA的花言巧语—— 等你们的磨合期过了之后，恭喜，就是无尽的蜜月期了。Enjoy!

祝看到这里的大家发财！💰

$老虎证券(TIGR)$ $纳指三倍做空ETF(SQQQ)$ $英伟达(NVDA)$