据东莞农商银行（09889.HK）所发布公告，其 2024 年度业绩报告新鲜出炉。这份报告全面展现了该行在过去一年的经营状况、财务表现、风险管控以及未来发展战略，为外界了解东莞农商银行提供了关键窗口。 从整体业绩来看，东莞农商银行呈现出规模增长但盈利下滑的态势。在业务规模方面，截至 2024 年末，集团资产总额达 7459.04 亿元，较年初增长 5.23%；各项存款余额 5202.48 亿元，增长 6.81%；各项贷款余额 3810.45 亿元，增长 7.31% ，这表明其在市场中的影响力不断扩大，服务实体经济的力度持续增强。然而，盈利数据却不太乐观，报告期内，集团实现税前利润 41.04 亿元，净利润 48.61 亿元，分别较上年减少 20.62% 和 9.08%。这主要是受市场利率下行、金融让利实体经济等因素影响，导致营业收入同比下降 7.15%。 东莞农商银行的业务发展亮点与挑战并存。在支持实体经济上，该行积极作为，2024 年支持制造业及相关产业贷款余额 748.33 亿元，为东莞重大项目提供授信额度 490.81 亿元，大力推动了地方产业发展。在普惠金融领域，支农支小再贷款规模达 133.67 亿元，为小微企业融资开辟了绿色通道。但资产质量方面的压力不容忽视，不良贷款率从 2023 年的 1.23% 升至 1.84%，不良贷款余额增加 26.77 亿元。这背后是企业经营困难、个人收入减少导致的信用风险暴露，给银行资产质量管控带来了挑战。 从市场和投资者的角度来看，东莞农商银行的表现引发了不同的市场反应。一方面，其在区域市场的优势地位稳固，存贷款市场占有率连续多年位居东莞银行业首位，且积极响应国家战略，参与 “百千万工程”，为乡村振兴提供金融支持，这些举措赢得了当地政府和市场的认可。但另一方面，盈利下滑和资产质量问题也让部分投资者担忧。有市场观点认为，在当前竞争激

据 $东莞农商银行(09889)$ 所发布公告，该行独立非执行董事叶棣谦因任职时间达到规定期限，于 2025 年 3 月 21 日向董事会提交辞呈，同时辞去董事会提名和薪酬委员会主任委员职务。在新任独立董事任职资格核准前，叶棣谦将继续履职，东莞农商行也表示会尽快完成补选工作。 叶棣谦在金融与会计领域履历丰富，是一位经验老到的专业人士。1993 年 11 月，他毕业于中国香港城市大学，获得学士学位 。在专业资质方面，叶棣谦是中国香港执业会计师、中国香港会计师公会会员以及英国特许公认会计师公会资深会员，这些专业身份为他的职业发展奠定了坚实基础。在公司任职层面，叶棣谦曾在多家上市公司担任要职。2007 年 7 月，他被委任为大地国际集团有限公司执行董事；2009 年 4 月至 2014 年 7 月，担任华发物业服务集团有限公司独立非执行董事 。 此外，他还出任过俊文宝石国际有限公司独立非执行董事、中国碳中和发展集团有限公司独立非执行董事、荣晖控股有限公司独立非执行董事等职位。在力高地产集团，自 2019 年 11 月 6 日起，叶棣谦获委任为审核委员会主席 。2020 年 5 月至 2024 年，他担任中昌国际控股集团有限公司独立非执行董事。叶棣谦过往任职公司涵盖物业服务、能源、地产、投资控股等多个行业领域，在不同企业中积累了丰富的财务监督、公司治理等方面的经验，这些经验对于他在东莞农商行的独立董事工作也起到了重要作用。 叶棣谦的离职，表面上是因为达到任职期限，属于正常人事变动，但背后对东莞农商行的影响却值得深入分析。从财务角度来看，独立董事在公司治理中扮演着重要角色，其职责包括监督财务报告的真实性、参与制定薪酬政策等。叶棣谦的离开可能会在短期内对公司内部财务监督和决策流程产生一定影响。过往公告显示

据 $东莞农商银行(09889)$ 所发布公告，该行收到《东莞金融监管分局关于黎慧琴东莞农村商业银行董事任职资格的批覆》，黎慧琴女士的董事资格获批，其担任非执行董事的委任于 2023 年 3 月 13 日生效，任期直至第五届董事会任期结束，同时她担任董事会战略决策和三农委员会委员的委任也同步生效。黎女士已与该行订立服务合约，薪酬将依考核结果及董事贡献情况而定。 东莞农商行作为区域金融的重要力量，新董事的加入无疑会给其发展带来新变数。从过往业绩来看，东莞农商行表现颇为亮眼。其营收和净利润保持稳定增长，资产质量也较为优良，不良贷款率控制在较低水平。在当地金融市场，东莞农商行凭借广泛的网点布局和深厚的客户基础，占据着重要市场份额，对东莞地区的经济发展起到了关键的金融支持作用。 从财务角度分析，新董事的加入有望为东莞农商行带来新的思路和资源，进一步优化财务状况。黎慧琴女士履历丰富，在企业经营管理领域涉及多个行业。目前她担任广东粤丰节能科技有限公司、广东科然能源发展有限公司等 4 家企业法定代表人，在 8 家企业担任高管，如担任东莞市粤明新能源热电有限公司董事，东莞市粤文智慧能源有限公司监事，同时还是 8 家企业直接控股股东，间接持股企业众多，也是 8 家企业最终受益人。此前在多家企业积累的经验，或许能助力东莞农商行挖掘新的盈利增长点。例如，在企业客户拓展方面，她广泛的商业人脉和多行业的运营经验，可能帮助银行获取更多优质企业客户，增加贷款业务收入。从过往一些银行引入具有丰富企业运营经验董事的案例来看，往往能在对公业务上取得显著增长。同时，她在成本控制上的经验，也可能发挥作用，助力银行优化内部管理流程，降低运营成本。 然而，市场竞争激烈，新董事面临诸多挑战。随着金融科技的快速发展，众多互联网金融平台和新兴

3月26日晚，东莞农商银行发布的2023年年报。年报显示，2023年，该行营业收入同比微增，但实现归母净利润51.61亿元，同比大降12.99%。截至2023年末，东莞农商银行的总资产、存贷款规模均有增长。但该行的不良贷款余额同比增近五成，不良率升至1.23%，较上年末上升0.44个百分点，拨备覆盖率较上年末下降65.53个百分点。此外，近年来，东莞农商银行的各项资本充足率指标均在下降。其中，截至2023年末，该行资本充足率较上年末下降0.13个百分点，降幅较大。 净利润同比下降近13%年报显示，2023年，东莞农商行实现营业收入132.6亿元，同比微增0.18%；实现归母净利润51.61亿元，同比下降12.99%。   年报指出，受市场利率维持下行趋势等因素影响，2023年该行营业收入增长缓慢。同时，拨备计提力度有所提高。具体来看，2023年东莞农商银行实现利息净收入105.72亿元，降幅3.3%。信用损失方面，该行2023年的预期信用损失为33.22亿元，同比增长48.39%。 不良贷款余额同比增近五成  不良率升至1.23% 2023年，东莞农商银行总资产、存贷款规模均有增长。年报数据显示，截至2023年末，该行资产总额7088.54亿元，同比增长7.78%；存款余额为4870.95亿元，同比增长6.08%；贷款余额为3550.73亿元，同比增长6.95%。随着贷款总额增长，该行不良贷款余额增长较快。年报显示，截至2023年末，该行不良贷款额43亿元，同比上涨49.79%。同时，该行的不良贷款率近三年在持续上升。数据显示，截至2023年末该行不良贷款率1.23%，较上年末上涨0.33个百分点。   值得一提的是，在不良贷款及不良率双升的情况下，该行的拨备覆盖率却在下降。数据显示，截至202