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旷视启动科创板IPO背后:深陷亏损魔咒 屡踩隐私红线

自2019年8月港股上市计划搁浅后,“AI四小龙”之一的北京旷视科技有限公司(以下简称“旷视”)上市传闻一直未停止。在昨天,靴子终于落地。1月12日,北京证监局官网显示,旷视已于2020年9月与中信证券签署关于公开发行存托凭证并在科创板上市之辅导协议。不出意外,这家2011年成立的AI公司,很快会迎来上市喜讯。作为中国最大的人脸识别身份验证解决方案供应商,旷视9年多来在明星资本追捧下一路高歌猛进,共完成7轮融资,总额超12亿美元,曾离“AI第一股”一步之遥。但如今来看,依图科技、云从科技都已抢先一步。加上旷视仍未摆脱巨额亏损魔咒,过去几年里频繁踩踏个人隐私红线,其上市之路和未来发展都有很多不确定因素。1深陷亏损魔咒 盈利主要靠政府买单?图片自成立以来,旷视一直备受资本青睐,投资方一度包含蚂蚁金服、富士康、创新工场、启明创投、阿里巴巴中银投资、工银资管、阿布扎比投资局等明星资本。2019年5月,旷视D轮融资后估值已达40亿美元。但与高估值相反的是,旷视的烧钱速度十分惊人。根据此前的招股书,旷视2016年至2019年上半年收入分别为6700万元、3.13亿元、14.27亿元、9.49亿元,但旷视增收不增利,同期净亏损金额分别为3.428亿元、7.59亿元、33.51亿元及52亿元,也就说,三年半时间里,旷视科技烧掉了百亿元。彼时,对账面上的巨额亏损数字,旷视称主要是由于优先股的公允价值变动及持续的研发投资。经调整后,公司2018年净利润为3220万元,2019年上半年净利润为3270万元。但问题在于,旷视调整后的盈利并非真正的利润,更多像政府补贴带来的。2017年、2018年和2019年上半年,旷视拿到的政府补贴分为高达6330万元、9200万元和4470万元,远远高于其调整后的净利润。而在收入结构上,旷视的买单方也主要是政府、事业单位等。招股书显示,旷视科技的收入来源于个人物
旷视启动科创板IPO背后:深陷亏损魔咒 屡踩隐私红线

用友网络冲刺港股IPO:净利润五连降,王文京三度出山能否挽救危澜

6月27日,国内企业管理软件行业标杆用友网络正式向港交所递交上市申请,启动港股IPO旅程。这家早在2001年便登陆上交所、深耕企业软件服务领域长达37年的A股老兵,正式踏上了赴港上市的征途。 一直以来,用友网络作为号称“中国SAP”的国产软件巨头,曾是中国企业信息化进程中的重要推动者,从公司的发展历程中,能够看出中国企业级软件市场发展的路径。 然而时移世易,在奔涌向前的AI时代浪潮下,用友却正经历着严峻挑战。最新年报数据显示,2024年,公司录得营收91.53亿元,同比下滑6.57%;归属母公司的净亏损高达20.61亿元,同比巨幅下滑113.13%。这已是用友连续第二年深陷亏损泥潭。 业绩承压的同时,公司高层亦处于剧烈的动荡期,短短15个月内,核心管理层竟经历了三次重大调整,连创始人王文京也不得不于今年3月重掌总裁帅印救火。此番正值业绩滑坡与高管团队不稳的双重震荡之际,37岁的用友毅然选择了南下香江,筹备二次上市,不得不引人深思。 01 业绩跌跌不休,净利润五连降 1988年,在中关村一间9平米的居委会套间里,24岁的王文京用借来的5万元创立用友财务软件服务社。乘着中国会计电算化改革的东风,用友凭借标准化财务软件迅速崛起。 1989年,用友推出的UFO报表编制软件迅速走红,在当年即被誉为“中国第一表”,在市场上得到了用户的强烈追捧。 1998年,面对SAP、Oracle等国际巨头的竞争,以及企业对于一体化管理软件的更复杂需求,用友推出首款ERP产品U8,开启从财务软件向企业管理软件的转型。 2001年登陆上交所后,通过并购汉康、安易等公司整合资源,用友于2002年击败SAP登顶中国ERP市场榜首,此后始终稳居第一,成为名副其实的“中国SAP”。 2015年,用友嗅到云转型浪潮,将公司名从“用友软件”改为“用友网络”,正式启动3.0战略。2020年,用友推出新一代商业创新平台
用友网络冲刺港股IPO:净利润五连降,王文京三度出山能否挽救危澜

招联金融公布29家助贷和催收合作方 已有8家消金机构披露名单

作者 | 观察团 来源 | 新经济观察团 近日,招联消费金融股份有限公司(以下简称“招联金融”)在官网发布了合作机构信息公示,披露了18家催收合作机构和11家助贷合作机构名单。 其中,催收机构包括深圳市施尔德信息咨询服务有限公司、深圳合众利信息咨询有限公司、勤为科技有限公司、深圳市中美联合投资管理有限公司、长沙秋晖信息咨询服务有限公司、广东兆利商业管理有限公司、华道数据处理(苏州)有限公司、深圳市深创联金融服务有限公司、成都海和汇商务信息咨询有限公司、广东省华融数据科技有限公司、福州启联信息咨询有限公司、武汉小海樽科技有限公司、深圳通联金融网络科技服务有限公司、四川莫名信息科技有限公司、成都利银商务信息咨询有限公司、深圳骅富商务咨询有限公司、四川龙扬信息技术有限公司、深圳市金惠诺企业管理有限公司。 助贷机构共11家,基本上为头部互联网金融平台的关联公司,例如蚂蚁智信属于蚂蚁集团,深圳智领星辰和深圳智领皓海隶属字节跳动,北京互金新融则属于携程金融等等。可以看出招联金融对合作方资质要求较高。 公开资料显示,招联金融成立于2015年3月,由招商银行和中国联通共同组建,注册资本100亿元。目前拥有“好期贷”、“信用付”两大消费金融产品体系。 业绩方面,新经济观察团曾统计,从近十年来看,招联金融前期一直保持高增长“神话”。2016-2019年,其营收增速均超过50%,2016年甚至高达1070%,2017年高达171.60%;2020-2021年,疫情期间招联金融仍旧保持了不俗的增速,两年均在20%左右。但到了2022年,其营收增速陡然下降到9.8%,开始出现颓势;2023年,营收增速恢复到双位数的12%,但2024年又骤降为-11.65%。 净利润方面的走势要更加波动,可谓“过山车”式增长。2016年,招联金融开业第二天即实现扭亏为盈,当年净利润达到3.36亿元,前一年为-0.84
招联金融公布29家助贷和催收合作方 已有8家消金机构披露名单

嘉辰融担牌照被吊销 年内四川已累计吊销、注销15张融担牌照

作者 | 观察团 来源 | 新经济观察团 近年来,伴随《融资担保公司监督管理条例》等管理细则的下发,监管针对融资担保公司的合规整顿也持续深化。 7月16日,四川省地方金融管理局就在官网发布了一则《行政处罚告知书送达公告》(下称《公告》)。 《公告》显示,四川嘉辰融资担保有限公司(下称“嘉辰融担”)因2021年以来存在长期未按要求向监管部门报送经营报告、财务报告、年度审计报告等资料的违法违规行为,且经监管部门多次责令整改后仍不改正,违反了《融资担保公司监督管理条例》第三十一条等有关规定。根据《融资担保公司监督管理条例》第四十一条规定,被作出吊销融资担保业务经营许可证的行政处罚。 工商资料显示,嘉辰融担成立于2013年8月12日,目前是失信被执行人、被限制高消费;法定代表人为孙跃武,被限制高消费;实缴资本1亿元,股东为四川互通通信有限公司、成都麦恩科技有限公司、四川省慈竺农业开发有限公司和四川省甄藏酒业有限公司,全部被限制高消费,其中四川互通通信有限公司和四川省慈竺农业开发有限公司还是失信被执行人。 2020年11月,嘉辰融担因“通过登记的住所或者经营场所无法联系”被成都市武侯区市场监督管理局列入经营异常名录。 新经济观察团发现,嘉辰融担过往的业务不佳,如今仍有大量代偿责任无法履行。企查查显示,该公司涉及497个法律诉讼,90.24%的案件身份为被告,过半数案件的案由为金融借款合同纠纷。从年份上看,近五年内63.79%的案件年份为2021年。而也就是在这一年,该公司开始出现开文《公告》内的违法违规行为。 从司法案件来看,虽然嘉辰融担已经被注销牌照,但其代偿责任仍需履行。过去其为大量企业和个人借款提供增信担保,向四川省内多家银行进行担保借款,包括乐山昆仑村镇银行、四川成都蒲江民富村镇银行、中国工商银行成都草市支行、南充农村商业银行、乐山市商业银行等等,有的银行涉及到数十个案件。
嘉辰融担牌照被吊销 年内四川已累计吊销、注销15张融担牌照

宁夏取消七家助贷机构涉金融事项经营资质

图片 来源 |  官方网站 图片 7月14日,宁夏自治区地方金融管理局发布公告,根据国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、国家市场监督管理总局《关于进一步加强地方金融组织监管的通知》(金发〔2024〕8号)以及有关法律法规规定,取消七家助贷机构涉金融事项经营资质。 这七家机构为:银川信融管理咨询合伙企业(有限合伙)(曾用名:银川助企助贷基金合伙企业(有限合伙))、宁夏信彭产业发展管理有限公司(曾用名:宁夏信彭助贷管理中心(有限公司))、宁夏宁东智赢管理有限公司(曾用名:宁夏宁东助贷管理有限公司)、宁夏中卫鑫岚商务咨询合伙企业(有限合伙)(曾用名:宁夏中卫金超助贷基金合伙企业(有限合伙))、宁夏共卓略企业管理咨询合伙企业(有限合伙)(曾用名:宁夏固原金超助贷基金合伙企业(有限合伙))、宁夏上善助贷中心(有限合伙)从事助贷业务经营资质、宁夏国有资产投资控股集团有限公司。 宁夏自治区地方金融管理局表示,自本公告发布之日起,上述机构未经许可不得再开展以上相关涉金融事项业务。存续企业依旧可以依法从事各类常规经营事项。 新经济观察团发现,这些公司基本上从事的是线下助贷业务。以银川信融管理咨询合伙企业(有限合伙)为例,此前的经营范围为:为自治区辖区范围内中小企业及个人发放助贷贷款,并提供助贷相关咨询服务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动),变更后则包括企业管理、信息咨询服务等。 *声明:新经济观察团登载此文出于传递更多信息之目的,不构成任何建议。原创文章未获授权不得转载。
宁夏取消七家助贷机构涉金融事项经营资质

廊坊银行股权拍卖0人报名:营收四年连降 消费贷80%靠互联网助贷

作者 | 芳芳 来源 | 新经济观察团 7月17日,廊坊银行的1.67亿股权即将开拍。据阿里法拍平台公告,该行1.67亿股股权(占总股本2.89%)将在17日以4.86亿元起拍价公开拍卖,而其评估价格为6.08亿元,即较评估价打八折。但截至7月15日发稿前,该拍卖0人报名、仅29人设置提醒、2280次围观。这是继2022年11月2亿股流拍后,廊坊银行大额股权拍卖再遇冷。 这背后,是在京津冀协同发展背景下,廊坊银行并未乘上政策东风。近年来,该行营收、净利润不断下滑,加上个人消费贷业务大量依赖互联网模式,公司贷款中房地产部分风险释放,未来发展挑战陡增。 01 营收四年连降,净利润三连降 廊坊银行成立于2000年12月29日,最初名为廊坊市商业银行,2008年更为现名。自成立以来,廊坊银行便致力于服务地方经济、中小企业和城市居民,通过不断的业务创新和服务优化,逐步成长为区域内的金融主力军之一。 2020年对于廊坊银行而言是一个重要的里程碑。这一年,全球面临着新冠疫情的严峻考验,但廊坊银行依然展现出强大的韧性和增长潜力。截至2020年底,廊坊银行实现了营业收入53.77亿元,创下近五年来的新高。与此同时,该行净利润达到了13.75亿元,进一步巩固了作为区域内重要金融机构的地位。 然而好景不长,廊坊银行的飞速发展在2021年按下中止键,经营状况急转直下。 2020-2024年,该行营业收入分别为53.77亿元、52.55亿元、50.8亿元、46.83亿元、36.12亿元,其中2021-2024年连续四年营收增长为负,且降幅逐年放大,到2024年降幅已高达20.83%。也就是说,相较2020年的高点,2024年廊坊银行营收已经跌超30%。 同期,廊坊银行的盈利能力也在持续下滑。2020-2024年,该行归母净利润分别为13.75亿元、14.38亿元、8.19亿元、5.89亿元、2.43
廊坊银行股权拍卖0人报名:营收四年连降 消费贷80%靠互联网助贷

贷款会员权益模式,正被监管调研

作者 | 观察团 来源 |  新经济观察团 图片 开年以来,“24%+权益”模式一度被业内视为“助贷新规”实施后的重要转型路径,众多助贷平台试图通过该模式变相突破24%的利率限制。但如今,因合规性质疑、客诉飙升、媒体集中关注等,监管在近期向消费金融机构发文调研会员权益业务的相关情况。 今日,多家消费金融机构向新经济观察团证实了该消息。 新经济观察团获悉,本次监管调研报告分为四大板块,即消费金融公司自主提供权益服务情况、合作助贷平台提供权益服务情况、影响分析和存在问题分析。 其中,对于第一板块,监管主要关注消费金融机构开展会员权益业务服务的详情和收费情况。 例如,是否有对客户提供会员权益服务、何时首次推出,会员权益类服务具体情况(分为非金融权益和金融类权益),会员权益服务是否有收费,收取的标准、收取方式、收费是否有明确的政策或合同依据、是否与贷款申请、发放、提前还款、提额、贷款利率等绑定等等。 第二板块方面,调研主要询问平台会员具体的业务模式和收费情况,合作助贷平台收取会员费是否存在捆绑销售、虚假宣传、质价不符等情况,消金公司贷款审批是否与合作助贷平台会员权益挂钩等等。 第三板块的“影响分析”方面,监管意在了解权益模式对借款人、消金公司、行业以及助贷新规的影响。其中,对借款人的影响方面,监管意在了解会员费收取是否存在与贷款强制捆绑销售、默认勾选、连续包月、到期自动续费、退费难等问题。 第四板块的存在问题分析方面,则包括从借款人利益角度、从政策与合规角度、从监管投诉举报角度、从风险角度以及其他问题等等。 其中,从政策与合规角度上,消费金融公司自主收取会员费是否符合相关法律法规、是否涉嫌超业务范围经营;合作助贷机构是否通过“24%+会员权益”业务模式,违反“平台运营机构不得以任何形式向借款人收取息费”规定,是否存在变相收费、“霸王条款”或“套路贷”的行为等等。 此外,监
贷款会员权益模式,正被监管调研

盛银消金二股东全部股权被冻结!

来源 | 禾金财经 原标题 | 《这家消金,二股东全部股权被冻结!》 盛银消金二股东所持全部股权再被冻结。 工商信息显示,盛银消金二股东大连德旭经贸有限公司(下称德旭经贸)成为被执行人,所持盛银消金7500万股权被法院冻结。 执行法院为辽宁省营口市中级人民法院,冻结期限自2025年7月5日起3年。 此次股权冻结并非首次,2022年1月德旭经贸所持盛银消金6000万股权被冻结6个月;2023年7月德旭经贸所持7500万股权又被冻结至2025年7月5日,如今再次被冻结。 盛银消金成立于2016年2月,是东北首家消金公司。 成立之初,盛银消金共有3名股东,分别是盛京银行、德旭经贸和顺峰投资实业。 2023年7月,顺峰投资实业退出,盛京银行受让该笔股权,持股比例升至75%。 目前,盛银消金注册资本仅3亿元,位列31家消金公司最后一名。根据最新发布的《消费金融公司管理办法》,尚不满足10亿元门槛。 业绩方面,截至2024年末,盛银消金总资产79.02亿元,较上年增长19.97%;贷款余额72.87亿元,较上年末增长25.8%。 2024年,盛银消金实现营业收入2.93亿元,同比增长20.23%;净利润0.86亿元,同比增长4.88%;不良贷款率1.31%。 虽然各项数据均保持增长,但整体规模和盈利能力处于持牌消金中尾部位置。 今年,盛银消金迎来新任董事长,盛京银行2024年财报提到,周峙已于2025年1月获推荐为盛银消费金融有限公司董事长。 履历显示,周峙是盛京银行老将,于1991年8月加入盛京银行前身沈阳合作银行的南湖支行。 2015年2月获聘任为盛京银行董事会秘书,主要负责公司的董事会事务管理和信息披露等工作。 盛银消金总经理一职由陈劲伟担任,于2023年6月获批。 其拥有超20年的金融工作履历,历任华夏银行信用卡中心客户服务部总经理、个人业务部副总经理、奇瑞徽银汽车金融总经理、
盛银消金二股东全部股权被冻结!

京东金融上线“京享租”,进军租机市场

来源 | 镭射财经(leishecaijing) 除了现金贷,租机也成为各大平台争相布局的赛道。 「镭射财经」注意到京东金融已上线“京享租”,正式切入租机市场。产品信息显示,京享租主体为宿迁达润信息科技有限公司,宿迁达润信息科技有限公司的控股股东为观见数字科技有限公司,后者的控股股东为京东科技控股股份有限公司。 京享租定位为租赁服务平台,提供的平台服务包括流量服务、支付服务、风控服务、资金服务。其中,风控服务涉及涵盖用户及交易场景,租前评估、租中及租后的监控预警服务;租金服务包括资金助贷及专业资产服务。 在平台参与角色方面,京享租平台共有五个参与方,分别是用户、商户、服务商、资金方、供应商。 商户就是租赁服务方,在平台上提供各类租赁物品,通过平台扩大市场覆盖范围。服务商为平台上的商户提供专业服务,如开发、运营、物流配送等。资金方为平台上的商户提供资金支持,如提供租赁贷款等金融服务。供应商为平台上的商户提供租赁物品。 从服务模式来看,京东金融可以依托京享租产品,将平台内的用户流量、商户资源、金融资源等参与方打通,进而促成租赁服务模式落地,实现平台内流量的租赁变现。 多家租机平台入驻 目前,京享租页面主要提供租机服务,涵盖苹果、**、小米、VIVO、OPPO等品牌。京享租合作商户有京众租、迪瓜租机、品当租机、租往租机、机汤租机等。 按照租赁模式划分,京享租合作商户提供的租机方案主要有两类,一个是“租完归还/买断/续租”,一个是“租完即送”。 近年来,租机行业不仅被大厂被看好,引来头部互金平台相继入局,而且也成为不少金融从业者选择的赛道。归根揭底,还是因为租机行业利润翻滚,并且属于非金融业务,监管存在一定空白。 以京享租平台上的租机服务案例,即能看出租机的利润空间有多大。 首先,以京享租平台合作方迪瓜租机为例,购买一部iPhone16 Pro手机,型号为沙漠色钛金属256G,租期
京东金融上线“京享租”,进军租机市场

得物旗下小贷暂未获评A级 联合多家助贷、金融机构顶格24%放贷

作者 | 观察团 来源 | 新经济观察团 7月1日,四川省小额贷款协会公布了辖区内最新的小额贷款公司名单。据这份名单,四川省内共164家小贷公司,其中48家被评为A级小额贷款公司,包括成都市温江区兴文科技小额贷款有限责任公司、四川发展国惠小额贷款有限公司、成都普罗米斯小额贷款有限公司、成都市金控小额贷款股份有限公司等等。 而作为四川仅存的两家互联网小贷公司之一,知名电商得物旗下的四川佳物小额贷款公司(以下简称“佳物小贷”)暂时不在A级名单之列。 而在2023年,佳物小贷的前身——四川瀚华小额贷款有限公司(下称“瀚华小贷”)还处于A级名单之列。2023年5月,得物关联公司睹煜(上海)信息服务有限公司斥资8亿元,拿下了瀚华金控旗下瀚华小贷100%股权,成功拿下网络小贷牌照。 工商资料显示,目前佳物小贷法定代表人为张瑶俊,实缴资本为10亿元,满足《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见》)中“经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元,且为一次性实缴货币资本”的要求。 不过,得物在金融贷款业务开展的过程中,也存在部分瑕疵。 01 用户信息层层流转 一键授权大量协议 顶格24%放款 目前,得物的消费金融产品包括借钱、分期、先用后付等,其中“借钱”最高额度20万,利率24%以下;“分期”最高额度5万元,综合年化利率(单利)18%-24%。此前得物公布的金融机构合作方有平安银行、宁波银行、华瑞银行、百信银行、浦发银行、锡商银行、富民银行等等。 今日,新经济观察团小编经过实测,在得物借钱成功获得了9万元额度,首次贷款500元,分6期偿还,年化利率为24%,但放款方并不是上述金融机构,而是“xx贷合作金融机构”。 小编在提交个人身份信息之后,得物借钱页面跳出了一份“xx消费金融股份有限公司”的承诺函,承诺本人不是学生。随后,在经过几分钟的审批
得物旗下小贷暂未获评A级 联合多家助贷、金融机构顶格24%放贷

蹭上“稳定币”概念,拉卡拉能否圆梦“A+H”上市?

作者 | 元元 来源 | 毕读财经 6月16日,A股上市支付机构拉卡拉发布公告称,正筹划在香港联交所发行H股。如果拉卡拉此次赴港上市成功,有望成为首家实现“A+H”两地上市的第三方支付企业。消息一出,迅速引发资本市场剧烈反应,公告次日盘中一度封涨停,两日最高涨幅达38.42%;但截至发稿前,拉卡拉股价为29.28元,降幅4.85%,热潮迅速退却。 尽管港股上市被拉卡拉视为推进国际化、拓展跨境支付及数字货币应用的关键一步,但市场的反应已经透露出担忧。除了业绩压力、股东巨额分红、清仓式减持、合规风险与监管压力之外,拉卡拉还被质疑蹭上了“稳定币”热度,试图在资本市场弄潮。 那么,拉卡拉的“A+H”之路,究竟是逆袭突围的跳板,还是风险累积的序幕?市场正在等待答案。 01 近五年业绩过山车,净利一度剧烈下滑 拉卡拉创始人孙陶然,是一位眼光独到且果敢的投资者。上世纪90年代初,他与《北京青年报》合办《电脑时代周刊》杂志,赚得第一桶金,随后又挖掘到国内公关行业空白,与大学同学赵文权等人联合创办蓝色光标公司。在二次创业成功后,孙陶然又投资创办了杂志《生活速递》,紧接着出任恒基伟业副总裁,主导推出商务通,造就电子产品销售奇迹。后又创办蓝色光标公关公司,并投资多家科技企业。 随后,在2005年,孙陶然创立拉卡拉。2011年,拉卡拉首获央行颁发的第三方支付牌照,全面迈入收单市场。拉卡拉趁热打铁,不断推出新的产品和服务,针对大、中、小商户和个人推出多种POS产品。 与此同时,移动互联网进入飞速发展阶段,支付行业迎来支付宝、财付通等行业巨头,后者带来的“无卡支付”创新绑卡模式,给拉卡拉带来巨大压力。 孙陶然毅然带领拉卡拉转型,将业务重心转移到受理端,向智能POS业务进军。在受理刷卡消费的同时,新增扫码支付等支付方式,一方面避免了与巨头们的正面交锋,另一方面甚至与支付宝等成为合作伙伴,业务规模进一步扩
蹭上“稳定币”概念,拉卡拉能否圆梦“A+H”上市?

济宁银行被罚背后:四年业绩双增净息差拔群,个人贷款八成靠助贷

作者 | 芳芳 来源 | 新经济观察团 距离《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》(简称《助贷新规》)正式实施已不足百日,监管层持续强化商业银行对合作机构管理、压实自主风控责任。对于区域性银行而言,这场关乎业务结构优化与风险合规的百日冲刺,已箭在弦上。 作为资产规模逼近2500亿元的山东地区城商行,济宁银行近年来业绩发展亮眼,净息差表现超群。但在5月6日,一纸关于泰安分行贷款“三查”不到位的35万元罚单,将济宁银行在贷款方面的隐忧曝出。加上个人贷款业务过度依赖互联网助贷模式、资本充足率低于均值等问题,都意味着该行亟需在新规落地前牢自主风控堤坝,并优化收入结构、补足资本。 01 近四年营收、净利润双增长,净息差远超行业均值 济宁银行股份有限公司成立于2001年,前身为济宁市城市信用社,后改为济宁市商业银行。自2009年11月更为现名以来,该行逐步实现了根植济宁、辐射全省的发展布局。截至2024年末,共设立菏泽、枣庄、泰安、淄博、临沂、日照、聊城7家分行,13家一级支行,营业网点105家。 作为山东省重要的城市商业银行,济宁银行的股东结构以国资为主导,结合民营资本形成多元化持股模式。该行主要股东包括济宁市财政局、齐鲁银行股份有限公司、济宁城投控股集团有限公司等,其中济宁市财政局为第一大股东,持股比例达到16.03%。 随着规模的不断扩张,济宁银行的经营业绩也水涨船高。新经济观察团统计发现,2021-2024年,济宁银行分别实现营收36.43亿元、39.76亿元、50.94亿元和56.92亿元,增速分别达到16.02%、9.14%、28.12%和11.74%,除2022年增速为个位数外,其余年份均保持高速增长。 进入2025年后,济宁银行第一季度实现营业收入16.2亿元,同比增长20.63%。 与营收的强势增长相比,济宁银行的净利润也在增长,但波动较大。20
济宁银行被罚背后:四年业绩双增净息差拔群,个人贷款八成靠助贷

科技普惠、绿色发展,中原消金、蚂蚁消金、微众银行发布ESG报告

作者 | 观察团 来源 | 新经济观察团 时下,在国内政策和市场导向的双重驱动下,ESG已成为头部公司推进可持续发展的一道“必答题”。据中欧国际工商学院发布的《2025 ESG白皮书》显示,金融行业ESG报告的整体披露复盖率已超过90%。 作为金融行业的重要成员,持牌消费金融机构、民营银行等正将ESG从合规答卷升格为价值竞争的核心战场。 其中,中原消金于17日披露《2024年度环境、社会及公司治理(ESG)报告》,十天后蚂蚁消金在官网公布《2024年ESG可持续发展报告》,同期微众银行也发布《2024年可持续发展报告》,连续第四年向社会披露可持续发展实践成果。更早之前,海尔消金、宁银消金等十多家机构已发布了社会责任报告,将科技助力普惠金融、乡村振兴、绿色低碳、消保、社会责任、合规运营等命题的最新进展进行集中展示。 这些报告,不仅是机构们ESG实践的集中亮相,背后也暗含更多深意:从配合监管的被动举措,到融入业务骨血的主动战略,他们在实践中将普惠金融、绿色金融、社会公平正义、完善金融“大消保”格局等议题与业务发展的每一环深度绑定,在向社会贡献力量的同时,赋能自身和行业的可持续发展。 01 数字技术赋能,惠及普惠客群 近年来,国内普惠金融发展已被提升至战略高度,并在各方努力下取得显著成效,但仍需继续查缺补漏。 6月26日,国家金融监管总局、央行联合发布的《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》(下称《实施方案》)明确要求,未来五年基本建成高质量综合普惠金融体系,普惠金融促进共同富裕迈上新台阶。 为完成这一目标,《实施方案》明确提到,要“增强数字赋能”,“支持金融机构在依法合规、充分授权的前提下,运用云计算、大数据、人工智能等技术,通过数字化、智能化手段优化服务模式、降低服务成本、提高风控水平。” 实际上,近些年数字技术的更新迭代,深刻重构着普惠金融服务模式,通过降低成本、扩大覆
科技普惠、绿色发展,中原消金、蚂蚁消金、微众银行发布ESG报告

蓝海银行八周年:风华八载 行稳致远

2025年6月29日,蓝海银行迎来开业八周年。经过八年的探索与突破,蓝海银行蹚出了一条高质量可持续发展路径。 稳健合规之路笃定前行:主要监管指标连续六年达标并持续优化,主体信用评级连续多年维持AA+级; 普惠金融之路持续发力:深耕数字金融,提高金融服务的覆盖面、可得性和便捷度,服务有效客户数突破2400万户; 责任担当之路为民挺膺:投身形式多样的社会责任活动,涵盖支持教育、振兴乡村、扶危济困等,累计纳税20.05亿元,为困难客户群体减免利息2252万元。 眼下,一个蓝色金融梦想正在齐鲁大地加速崛起,为地方经济发展源源不断注入“源头活水”。   “党建红”引领“蓝海蓝” 坚持党的领导、加强党的建设,是企业发展的根和魂。 八年间,从一家先天资源受限、新设立的小银行,成长为民营银行序列的“优等生”,这背后是蓝海银行不断强化党建引领,深入推进党建工作与公司治理、经营发展互融共促。 自开业以来,蓝海银行充分发挥党组织战斗堡垒作用,将党组织职责的行使与公司治理有机衔接,率先把党建工作若干要求写入《公司章程》,重大经营管理事项必须经党委前置研究,确保银行发展不偏航。 蓝海银行通过建立党委与董事会、监事会、高级管理层“双向进入、交叉任职”方式,实现体制对接、机制对接、制度对接和工作对接,有效确保党的领导贯彻于决策、监督和经营管理全过程。 合规经营是银行的生命线,是实现高质量发展的根基。党建工作成为蓝海银行提升合规管理的“红色引擎”,强化全行合规意识,以敬畏之心严守经营底线。 以长期主义为导向,蓝海银行持续优化内控合规管理,从制度建设、流程设置、风险管控和实际操作等方面,多维度开展合规管理专项检查,针对盲点和薄弱点加强内部控制、流程优化和规范操作,有效防控各类风险。 在蓝海银行看来,合规不仅是监管部门对银行的外部要求,也是银行稳健前行的内在需要。 为此,蓝海银行围绕“稳”字下足了功
蓝海银行八周年:风华八载 行稳致远

十年服务6800万小微企业 网商银行未来要做AI银行

作者 | 团团君 来源 | 新经济观察团 作为中国首批试点的民营银行之一,网商银行于2015年6月25日正式开业,在今日迎来了十周年。 成立十年来,网商银行始终将普惠金融作为核心使命,致力于运用互联网技术、数据能力和渠道创新,破解长期困扰实体经济的小微企业融资难、融资贵以及农村金融服务不足等难题。数据显示,经过十年发展,该行已累计服务小微经营者超过6800万户,成为推动普惠金融深入“毛细血管”的重要力量。 在三农方面,网商银行通过“大山雀”卫星遥感系统深度破壁农村金融困局。数据显示,“大山雀”已服务181万农户,其中80%为征信白户,近80%种植面积不足10亩。同时,团队与农业农村部大数据发展中心紧密合作——运用密态时空计算技术保障数据安全,将三农数据引入风控,累计授信达1990亿元。 而在今日举行的十周年分享会上,网商银行行长冯亮还首度分享了网商银行的AI银行图景,即打造成为千万小微商家的CFO。 冯亮认为,在全世界,优秀的CFO都是稀缺品,只有大企业能够拥有,小微企业不可能请得起。但是,在AI时代,让小微企业也拥有一名CFO,是具备可能性的。这是网商银行未来10年要去往的方向,舞台很大,探索才刚刚开始。 一名合格的CFO,首先要有强大的认知能力,懂企业经营,懂行业趋势,懂金融工具。这就对AI 银行的认知能力,提出了很高的要求。 AI银行未来如何做?冯亮以一家生产高温尼龙材料的小企业为例描述了图景。在AI识别之前,这家企业的基础信息为成立于2017年,年收入约1000万元,是浙江省高新技术企业,拥有12项专利。 AI 银行根据产业链图谱,识别其生产的产品,应用于新能源汽车产业链,最终供应给比亚迪汽车绝缘层;AI银行通过与企业主的智能对话,读取提交的材料,分析厂区视频,了解其生产规模和设备先进性;通过解析票据合同,发现新增300万订单;利用时序大模型掌握其资金波动规律,如回
十年服务6800万小微企业 网商银行未来要做AI银行

汇元银通被罚2430万创纪录,年内5家支付机构被重罚7100万

作者 |观察团 来源 |  新经济观察团 第三方支付行业的强监管趋势仍在持续。 6月20日,央行北京市分行公布的行政处罚决定信息显示,汇元银通(北京)在线支付技术有限公司(下称“汇元银通”)被处罚。 具体来看,汇元银通涉及的违法行为类型有六项,即“预付卡在未签署合作协议的特约商户使用、支付接口管理不规范、违规进行非同名划转、未严格落实开户实名制、未落实支付账户限额管理、未严格落实商户实名制”,央行北京分行对其给予警告,没收违法所得约1144万元,并处罚款约1287万元,罚没合计超2430万元。同时,时任汇元支付副总经理尹某对部分违法行为负有直接责任,被警告并处罚款15万元。 而除了汇元银通,新经济观察团不完全统计发现,2025年开年来,汇聚支付、雅酷时空也被罚超千万,而汇卡支付被罚948万元,海科融通三次被罚超1500万元,仅这5家被重罚的机构,已经被罚没超7100万元。 01 被罚金额创2025年纪录 上市母公司发布公告回应 从被罚没总金额来看,汇元银通成为2025年开年来第三方支付行业最大罚单的得主。 这并非汇元银通首次被罚。2022年6月,该公司曾因未履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、与身份不明的客户进行交易等违法行为,被罚超270万元。 央行网站显示,汇元银通2012年6月首次获得《支付业务许可证》,获准从事预付卡发行与受理(仅限为本机构开立的个人网上实名支付账户充值使用)、互联网支付等业务,最近一次的牌照续展时间为2024年8月1日,业务类型为“储值账户运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类(仅限于线上实名支付账户充值)”。 汇元支付母公司为北京汇元网科技股份有限公司(下称“汇元科技”)。后者官网显示,汇元科技是以互联网信息技术服务为核心的新型互联网技术服务,在新零售、交通、餐饮等众多垂直领域,提供聚合支付系统、代理分账分润账户系统、预付费卡
汇元银通被罚2430万创纪录,年内5家支付机构被重罚7100万

最新!12家金融机构助贷合作名单全汇总!

作者 |芳芳 来源 | 新经济观察团 4月1日,国家金融监督管理总局《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》正式落地,金融机构对助贷合作方的选择进入了新的阶段。如今两个月时间过去,监管要求的“名单制准入”机制促使各大银行及消费金融公司迅速响应,公布了各自的助贷平台合作名单,可见行业对于风险控制和业务质量的重视,而助贷行业也同步进入加速洗牌阶段。 新经济观察团不完全统计发现,截至目前,已有宁银消金、尚诚消金、南银法巴消金、北银消金、金美信消金等5家消费金融机构,以及广州银行、承德银行、华润银行、徽商银行、上海银行、江苏农商行、梅州客商银行等7家银行公布了助贷平台合作名单。具体来看: 1. 宁银消费金融:35家助贷合作方 浙江宁银消费金融股份有限公司(以下简称称“宁银消金”)在官网以协议范本的形式公布了35家助贷公司的名单。 新经济观察团进行了简单的整理,发现35家公司基本上是大厂或主流助贷公司,整体属于31家公司,其中携程金融、滴滴和美团均有两家公司入围。这证明宁银消金对合作方的要求比较审慎。 值得注意的是,就在今年4月15日,宁银消金公布了2024年度消费者权益保护工作及投诉分析报告,称2024年共受理投诉1592件,响应率100%,办结率100%。 2. 尚诚消费金融:14家产品合作平台,21家贷后合作机构 尚诚消费金融公司曾在3月19日公告14家产品合作平台,随后,又于5月12日新披露了21家贷后合作机构名单,其中包括蚂蚁科技、京东旗下助贷平台等头部机构。 3. 南银法巴消费金融:16家助贷合作机构 南银法巴消费金融有限公司也在官方APP的信息披露入口内,公布了16家合作机构的名单,其中9家合作方式为“宣传推广”,利率大部分为19.8%以下,7家为“业务合作”,利率为24%以下。 可以看出,南银法巴消金合作的多为头部互联网平台和政务类平台。其中与携程
最新!12家金融机构助贷合作名单全汇总!

51WORLD再冲IPO:四年累亏超5亿,研发费用缩水

在数字孪生技术逐渐成为全球科技领域焦点的当下,北京五一视界数字孪生科技股份有限公司(以下简称“51WORLD”)再次站在了资本市场的聚光灯下。5月23日,港交所官网最新披露的信息显示,51WORLD再次更新上市申请材料,中金公司和华泰国际担任联席保荐人。 这家以“克隆地球”为愿景的企业,在冲刺“数字孪生第一股”的道路上曾有过多次尝试。此前,51WORLD曾曾先后申请两次上市辅导,后主动撤回。 面对第四度冲击IPO的大门,51WORLD正面临着核心挑战,持续亏损与现金流吃紧的问题始终悬而未决,同时,研发支出的缩水让51WORLD的商业化前景变得扑朔迷离。更为严峻的是,如何确保在平台上处理的海量数据的流畅性和及时性,以及如何构建一个透明、可靠的技术体系,将是决定51WORLD能否赢得投资者信任的关键因素。 01 四年累亏超5亿、现金流吃紧 51WORLD成立于2015年,以“克隆地球”为愿景切入数字孪生赛道,致力于通过技术创新构建一个真实世界与数字世界的无缝对接平台。公司早期依托3D图形技术,逐步构建三大技术支柱——3D图形、模拟仿真及人工智能,形成覆盖政企数字化转型的核心产品矩阵。 在过去的十年里,51WORLD通过不懈的努力和持续的技术积累,逐步成长为行业内的重要参与者,并围绕核心技术打造了三大核心业务平台,分别是51Aes数字孪生平台、51Sim合成数据与仿真平台以及51Earth数字地球平台。 自成立以来,51WORLD迅速扩展其业务范围和服务领域。三大核心平台不仅各自推出了商业化产品及解决方案,还吸引了包括国家电网、中国移动、中铁、**、宝马等在内的众多知名企业都是51WORLD的重要客户。 特别是51Aes数字孪生平台,作为公司的主要收入来源,从2021年到2024年,其营收占比分别为88.3%、83.3%、79.8%、82.2%,主要为政府及企业进行数字化升级,虽
51WORLD再冲IPO:四年累亏超5亿,研发费用缩水

汇元银通被央行北京分行罚没2431万元

来源 | 新经济观察团 原标题 | 《因支付接口管理不规范等,汇元银通被央行北京分行罚没2431万元》 6月20日,中国人民银行北京市分行行政处罚决定信息公示表显示,汇元银通(北京)在线支付技术有限公司因六项违法行为被给予警告,并被没收违法所得1144.351956万元,罚款1287.070365万元,罚没共计2431.422321万元。 违法行为类型包括:预付卡在未签署合作协议的特约商户使用;支付接口管理不规范;违规进行非同名划转;未严格落实开户实名制;未落实支付账户限额管理;未严格落实商户实名制。 时任汇元银通(北京)在线支付技术有限公司副总经理尹某对公司相关行为负有直接责任,被给予警告,并处罚款15万元。
汇元银通被央行北京分行罚没2431万元

金美信消金被罚82万元 已累计被罚372万

作者 | 观察团 来源 | 新经济观察团 6月19日讯,央行厦门市分行公布的一则行政处罚决定信息显示,厦门金美信消费金融有限责任公司(下称“金美信消金”)被罚款82万元,主要违法违规事实为:违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。作出处罚决定的日期为2025年6月11日。 而在2021年10月,金美信消金就因信贷管理制度机制存在缺陷、贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用,被银保监会厦门银保监局处以290万元罚款;相关负责人陈启桐被给予警告。 官网显示,金美信消金于2018年4月27日获得银保监会批准筹建,9月29日获厦门银监局开业批复,是银保监会合并以来首家获批的消费金融公司,同时也是全国第23家获批开业的消费金融公司,更是首家两岸合资的消费金融公司。 股权方面,金美信消金注册资本5亿元,股东为中国信托商业银行持股34%、厦门金圆金控有限公司持股33%、国美控股集团有限公司持股33%。 值得注意的是,据国家金融监管总局发布的《消费金融公司管理办法》,消金公司的注册资本实缴最低限额为10亿元,主要出资人持股比例不低于50%。 2022年,金美信消金增资至10亿元的申请一度被批复,但同年底,厦门银保监发布的公告显示,金美信消金未在规定时间内完成法定变更手续,此前核准的增加注册资本的申请被注销。 因此,金美新消金在股权结构和注册资本金方面均需要整改。 除了股权问题,近年来,金美信消金业绩表现波动较大。 2019年-2022年,其营业收入分别为1.15亿元、2.4亿元、3.12亿元和4.14亿元,净利润分别为2587万元、5857万元、6930万元、7897万元,呈现“双增”态势。 但2023年-2024年,金美信消金业绩急转直下,开始剧烈波动。2023年营业收入4.13亿元,同比下降0.39%;净利润为7184.79万元,较上年同期下降9%。2024年,该机构实现净利润205
金美信消金被罚82万元 已累计被罚372万

长安保证担保旗下“润元花”:千元会员费“收割”用户,合作方齐为信息

作者 | 观察团 来源 | 新经济观察团 近日,新经济观察团在研究蔷薇控股旗下“薇钱包”时,发现了一家名为“润元花”的新面孔。大量投诉人表示,在“薇钱包”申请贷款时,被匹配到“润元花”放款,但后者放款后又强制扣除699元、1500元、1800元等金额的“会员权益费”,质疑其存在变相“砍头息”。新经济观察团就此展开了调查。 **应用商店显示,“润元花”是深圳市润乾融资担保有限公司(以下简称“润乾融担”)旗下开展融资担保、融资咨询等业务的APP,年化利率区间(单利)为7.2%-24%之间,最新版本的上线时间是今年3月26日。企查查也显示,“润元花”的知识产权属于润乾融担。而经过研究,我们发现这家平台的主要玩法,是放款后强制收取高额会员费。 01 隶属长安保证担保,关联长安责任险有段互金“孽缘” 工商资料显示,润乾融担成立于2011年1月27日,2015年前名为深圳市中正华融担保有限公司,法定代表人为周明阳,实缴资本5亿元,第一大股东为善筑控股集团有限公司,持股65%,第二大股东为深圳市润乾供应链有限公司,持股35%。 股权穿透后,会发现润乾融担的最终股东为自然人周贤慧和长安保证担保有限公司(以下简称“长安保证担保”),最终分别持股39%和61%。 而长安保证担保成立于1998年7月27日,法定代表人为何勇,实缴资本95044.9682万元。三家股东分别为深圳市诚安毅智工程咨询有限公司(持股95.4401%)、北京信中利投资股份有限公司(持股3.5078%,失信被执行人、限制高消费)、中国烟草实业发展中心(持股1.0521%)。 百度百科则显示,长安保证担保公司最初由10个部委共同发起组建,1998年7月获批准成立,是我国首家专业化工程保证担保公司。 长安保证担保实控人为刘智,公司对外投资了长安责任保险股份有限公司(持股8.7958%,被执行人,下称“长安责任险”)、北京长利养老
长安保证担保旗下“润元花”:千元会员费“收割”用户,合作方齐为信息

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