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导  语 中银消费金融近期的变动，核心驱动力来自两个方面：外部监管的硬性要求与内部经营的巨大压力。 文    |  亦可 出品 | Tao财经   近日，天眼查显示，深圳市博德创新投资有限公司（博裕资本旗下）与北京红杉盛远管理咨询有限公司（红杉中国旗下）正式退出了中银消费金融有限公司的股东行列。 值得注意的是，此次工商变更是对2025年8月监管批复的最终落实。当时批复同意中国银行受让两家公司合计5.175%的股权，受让后中国银行直接持股比例升至47.98%。彼时市场一度认为两家创投股东仍保留了少数股权（分别约为2.25%和1.02%），但12月底的工商信息显示，其剩余股权可能已被其他股东（百联集团、上海陆家嘴金融发展有限公司）受让，从而实现了完全退出。 实则中银消金内部经历了一场几乎同步的高层“大换血”，包括陈峙屹、蔡伟贤在内的8名主要成员退出。这一外（股东）一内（高管）的同步剧变，绝非巧合。 01 股权集中与高管换血 中银消费金融近期的变动，核心驱动力来自两个方面：外部监管的硬性要求与内部经营的巨大压力。两者交织，共同促使其股权结构与治理体系走向深度重组。 首先，股权结构的集中化是应对监管升级的直接结果。2024年新修订的《消费金融公司管理办法》大幅提高了主要出资人的持股比例要求。作为控股股东的中国银行，此前42.8%的直接持股比例已不符合新规精神。因此，受让博裕、红杉所持部分股权，将持股比例提升至47.98%，是中国银行为满足监管要求、巩固控制权迈出的关键一步。此次两家财务投资者的彻底离场，进一步简化了股权结构，使公司决策权更加集中于银行系股东手中，为后续可能的增资和彻底满足监管要求铺平了道路。 其次，高管团队的密集调整则是应对经营危机的迫切之举。2024年，中银消金遭遇了“水逆”之年：不仅出现了自成立以来的首

E37ED2734194F136CD4D5171D785D6BD2F258E34_size41_w676_h380.jpg 导  语 12月19日，长沙银行发布公告，正式宣告一个时代的结束。 文    |  亦可 出品 | Tao财经   12月19日，长沙银行发布公告，因到龄离任，赵小中不再担任董事长职务，由该行行长张曼接任董事会董事长候选人。 01 万亿城商行的权力交接者 2025年12月19日，长沙银行发布公告，正式宣告一个时代的结束。赵小中作为长沙银行的“元老级”人物，从银行创立之初就加入，历任行长、董事长，见证了长沙银行从一家地方银行到上市，再到资产突破万亿的全过程。他的离任，标志着长沙银行“创业一代”领导者的谢幕。 接任者张曼则代表了另一种领导风格。作为内部培养提拔的领导者，张曼1972年出生，曾供职于农业银行，后加入长沙银行，从支行行长一步步成长为副行长、行长。 此次任命使张曼成为A股上市城商行中唯一的在任女董事长。她于2024年9月升任行长，仅一年后便接任董事长，这一节奏在银行业内并不常见。 这次权力交接正值长沙银行启动“新十年战略”的开局之年。2024年，银行制定了2024-2033年的长期发展规划及第一个三年规划。新老领导层的更替，恰逢战略转型的关键节点。 与传统银行业务不同，长沙银行“新十年战略”强调向“轻资本”转型，试图减少对传统利息收入的依赖，提高非利息收入占比。然而，从目前数据看，这一转型面临现实阻力。 截至2024年末，长沙银行利息净收入占营收比重仍高达79.29%，转型进展缓慢。如何在保持传统业务优势的同时实现战略转型，成为新领导层面临的第一个考验。 2022年7月，经监管核准，他转战地方金融，担任浙江农商联合银行副行长。该行作为全国深化农信社改革的“第一单”，于2022年4月正式挂

1683337725634_6455b1fdd3e83800018dfa49.jpeg 导  语 浙商银行将迎来一个以70后为核心的全新高管阵容。 文    |  亦可 出品 | Tao财经   浙江农商联合银行副行长吕临华的调任，不仅是浙商银行领导班子的一次年轻化迭代，也是浙江强化金融领域战略部署的关键一步。 浙商银行12月23日晚间发布公告，根据中共浙江省委决定，吕临华任浙商银行党委委员、党委副书记，并获提名为董事、行长人选。该行原行长陈海强已于11月获任党委书记、董事长。 随着这一变动完成，这家资产规模超过3万亿元的股份制银行，将迎来一个以70后为核心的全新高管阵容。 01 从金融监管到地方实践的“深耕者” 47岁的吕临华将出任浙商银行行长。在进入银行业之前，他拥有多年的金融监管工作履历，曾先后任职于原浙江保监局、原浙江银保监局。在浙江保监局期间，他曾担任办公室主任，并作为新闻发言人对外发声。 2022年7月，经监管核准，他转战地方金融，担任浙江农商联合银行副行长。该行作为全国深化农信社改革的“第一单”，于2022年4月正式挂牌成立。 在浙江农商联合银行期间，科技金融和普惠金融成为吕临华的履职重点。他主导建立了“四专一生态”的科技金融服务体系，并通过“投贷联动”机制与创投机构合作，服务科创企业全生命周期。 今年5月，吕临华在《中国金融》杂志撰文指出，银行应持续加大对科技创新等重点领域的金融供给，构建适应新质生产力发展需要的特色化科技金融服务体系。 02 业绩承压与转型中的“硬骨头” 吕临华接手的浙商银行，正经历着一场深刻的转型阵痛。2025年上半年，该行实现营业收入332.48亿元，同比下降5.76%；实现归母净利润76.67亿元，同比下降4.15%。 盈利增速放缓是行业面临的普遍挑战。对于业绩变动，浙商银行

OIP-C.jpg 导  语 信用飞在利率定价上的“精准踩边”、贷后催收中的隐私侵犯等问题。 文    |  亦可 出品 | Tao财经   “借款1万元，分12期还款，每月要还958元，算下来年化利率高达35.99%，就差0.01%就踩线了。”在消费者投诉平台上，用户李先生的吐槽并非个例。上海晓途网络科技有限公司旗下的“信用飞”，这款主打航空出行场景的消费信贷产品，曾以“让飞行更容易”的口号吸引用户，如今却深陷利率争议与隐私泄露的双重漩涡。 小编调查发现，信用飞在利率定价上的“精准踩边”、贷后催收中的隐私侵犯等问题。 01 借贷利率35.99%与“债务管理费” “每笔借款的年化利率都显示35.99%，这绝对不是巧合。”从事销售行业的王女士向小编展示了她在信用飞的借款明细。这个精准卡在传统认知中36%红线边缘的数字，成为众多用户投诉的焦点。然而，这仅仅是利率迷局的表层。 更为隐蔽的操作藏身于各类名目的收费之中。小编实测及多家媒体调查发现，用户在信用飞申请借款时，除了需要偿还标注利息的本金外，往往被强制附加一笔每月固定的“债务管理咨询服务费”。例如，一笔500元、期限6个月的贷款，每月需还款89.26元，外加3.03元服务费，经计算其综合年化利率恰好达到36%。该服务费在借款页面没有取消选项，协议中也未明确收费主体，客服仅解释为“资产管理公司合法收取”，但无法提供具体名称及取消方式。 此外，平台还通过“会员服务”进一步推高成本。开通“飞享会员”（月卡149元，季卡349元）可享受“息费减免”，实则将部分利息转化为了会员费。有计算显示，借款9400元分12期，开通月费349元的会员后，综合年化利率仍达30.33%。这些由关联公司收取的会员费、服务费，实质上变相提高了借款人的综合融资成本。 法律与监管的明确红线。2025

4F7E1E357F9470BBA89C2D3E6904E0B3_w1108h740.jpg 导  语 2025年内，民生银行信用卡中心先后推出三批个人不良贷款资产包，本息合计高达274.77亿元。 文    |  文婷 出品 | Tao财经   年末岁尾，本是银行业盘点收官的关键节点，民生银行密集的信用卡不良资产转让动作引发市场关注。银行业信贷资产登记流转中心公告显示，2025年内，民生银行信用卡中心先后推出三批个人不良贷款资产包，本息合计高达274.77亿元，其中年末两批资产包规模便超过268亿元，涉及债务人超66万户。这场大规模的转让，暴露了民生信用卡业务面临的挑战。 01 超270亿不良资产 民生银行在2025年内的不良资产转让呈现出“批量推出、规模递增”的特征，总规模引人瞩目。梳理公告信息，这三批资产包的具体情况如下： 首先，2025年3月，民生银行信用卡中心转让了第1-5期信用卡不良资产包，合计未偿本息总额约6.38亿元，涉及2929户借款人的3234笔资产。这批资产包的起始价均低于未偿本息总额的1折，市场以“骨折价”形容。 随后在11月，转让节奏加快，两笔大规模资产包接连挂牌。其中，第6期个贷不良资产转让公告显示，未偿本息总额为51.42亿元（本金24.47亿元，利息及费用26.95亿元），涉及147,779户借款人、148,351笔资产。该资产包借款人加权平均逾期天数超过1850天，且银行均未对这些债务发起诉讼。 几乎同期挂出的第8期个贷不良资产转让招商公告规模更大：未偿本息总额高达216.97亿元，涉及约52万户债务人、约53万笔债权，债务人覆盖全国约29个地区。仅第6期与第8期资产包，合计债权笔数就超过67万笔，本息总额超过268亿元。加上3月转让的批次，民生银行2025年信用卡不良资产公开转让

14cc1dad-334b-4dce-9112-6785cd8e34c8.jpg 导  语 三湘银行股东频繁的质押融资行为，与银行自身惨淡的经营业绩形成了刺眼的对照。 文    |  文婷 出品 | Tao财经   近日，一则来自企业信息平台的动态，为湖南三湘银行的困境增添了新的注脚。其第九大股东湖南省八环建筑工程有限公司，将所持有的7500万股股权出质给湖南中宏融资租赁有限公司。而质权人的大股东，正是三湘银行的第一大股东三一集团。 这并非孤例。自2021年以来，该行已出现多笔有效的股东股权出质记录。股东频繁的质押融资行为，与银行自身惨淡的经营业绩形成了刺眼的对照。2025年上半年，这家中部地区首批开业的民营银行，交出了一份前所未有的成绩单：净利润亏损2.41亿元，营收同比大幅下滑28.78%，总资产也较年初收缩。 股权质押潮、转型巨亏与对互联网助贷的深度依赖，如同三条相互纠缠的枷锁，共同锁住了三湘银行的未来。 01 股权质押潮 股东将银行股权质押融资，本是常见的资本运作。但如三湘银行般密集且与业绩下滑期重叠，则传递出复杂的信号。 2021年年中，该行曾出现股东集中办理股权出质的情况。这种同步操作被业界解读为股东层面可能面临共同的流动性压力。频繁的质押背后，潜藏着公司治理的深层风险。根据监管规定，大比例质押股权的股东，其表决权将受到限制。分析人士指出，过度质押可能使股东的注意力从银行的长期经营转向短期套现，削弱其对银行发展的支持意愿和能力。 股东层面的不安定，与管理层的地震同步发生。2025年成为三湘银行的“换血之年”：原董事长唐修国、前行长夏博辉相继离任。新任董事长黄建龙具有深厚的产业背景，而新任副行长中，既有来自蚂蚁集团的科技金融干将汪涛，也有来自微众银行的风险管理专家孙健。这支“产业+科技”的新团队被寄予厚望

1765960165(1).png 导  语 近期，国家计算机病毒应急处理中心的一则通报，将老牌助贷平台“我来数科”再次推至风口浪尖。 文    |  小极 出品 | Tao财经   近期，国家计算机病毒应急处理中心的一则通报，将老牌助贷平台“我来数科”再次推至风口浪尖。通报直指其APP存在“未提供有效的更正、删除个人信息及注销用户账号功能”等核心问题。这并非该平台首次违规，作为WeLab汇立集团旗下运营多年的品牌，此次通报更像是其长期在信息安全、业务运营、公司治理等领域合规失守的集中爆发。小编结合监管文件、用户投诉、企业回应及公开信息调查发现，这家宣称建立“闭环整改机制”的平台，实则在多重合规红线边缘持续游走，其整改诚意与效果令人存疑。 01 屡遭通报 用户信息权益保护是金融科技平台的立身之本，而我来数科却在此领域陷入“通报-整改-再违规”的循环。此次监管通报明确指出，其7.7.0版本APP存在多项违规，包括未提供有效的个人信息更正、删除及注销功能，并为这些操作设置不合理条件。这直接违背了《个人信息保护法》中关于个人对其信息享有控制权的明确要求。 小编实测发现，即便在通报之后，注销账号等操作流程仍显繁琐。回溯历史，这已是我来数科及其前身“我来贷”近年来多次因信息安全问题被监管关注。 公开记录显示，其合规隐患由来已久。早在2019年12月，App专项治理工作组就曾通报“我来贷”APP（后更名为“我来数科”）未按要求完成整改。当时，我来数科方面回应称，被通报的为旧版本，新版本已整改完毕。然而，整改并未杜绝问题。根据公开报道，在2021年1月广东省通信管理局发布的整改名单中，“我来数科”因“未在隐私政策中列明第三方SDK收集信息范围”等问题再度上榜。直至本次2025年12月的最新通报，相似问题再次出现。 面对频发的违规

OIP-C.jpg 导  语 渤海银行再被罚，年内14张罚单揭示风控漏洞。 文    |  文婷 出品 | Tao财经   近日，国家金融监督管理总局厦门监管分局的行政处罚决定书送达渤海银行厦门自由贸易试验区分行，39 万元的罚款事由 "授信调查不尽职"，这已是该行 2025 年收到的第 14 张监管罚单。从南宁到宁波，从长沙到合肥，这家成立刚满 20 年的全国性股份制商业银行，全年都在演绎 "罚单接力赛"。一边是监管红线频频触碰，一边是业绩增长暗藏隐忧，叠加转型战略落地受阻，渤海银行正站在发展的关键十字路口，其解困之路充满未知。 01 今年已领14 张罚单 2025 年的监管罚单对渤海银行而言，呈现出 "高密度、广覆盖、重情节" 的特征。据企业预警通统计，截至 12 月 15 日，渤海银行及其分支行全年累计收到 14 张监管罚单，合计被罚金额超 700 万元。被罚机构覆盖济南、长沙、合肥、武汉、太原、宁波、厦门等 13 家一级分行及下属网点，处罚范围从信贷业务延伸至运营管理的多个核心领域。 信贷业务全流程失控是罚单集中的重灾区。7 月，太原分行因 "授信调查不尽职、员工行为管理不到位、流动资金贷款管理不尽职" 三项核心违规事由，领到 95 万元高额罚单，其下属幸福里支行同时因 "未真实反映风险状况、贷后管理不到位" 被罚 70 万元，多名客户经理及支行管理层被连带警告。同期，合肥分行因 "固定资产贷款超项目工程进度放款" 及 "个人经营性贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位" 被罚 60 万元，暴露了信贷审批与投后管理的双重漏洞。厦门分行 12 月的罚单则再次印证了 "授信调查不尽职" 这一顽疾的普遍性，从年初宁波分行的同类处罚到年末厦门分行的再犯，全年罚单中近 70% 涉及信贷基础环节违规。 合规失守已蔓延至运营

cc57a443-942a-446c-99ac-9dad341fdbd0_w1296_h864.jpeg 导  语 2025年以来，区域性中小银行密集通过定向增发等方式“补血”，地方国资成为增资的绝对主力。   文    |  文婷 出品 | Tao财经   12月8日，苏州银行大股东国发集团及其一致行动人东吴证券，在2025年7月1日至12月5日期间，通过集中竞价交易方式，再次增持该行股份4470.6654万股，占总股本的1%。 本次增持完成后，国发集团方面合计持股比例升至16%，这已是该股东年内第二次大规模增持。在此前，2025年1月至6月，国发集团已投入自有资金8.56亿元增持了1.18亿股。 在银行业净息差持续收窄、盈利普遍承压的行业背景下，股东与管理层连续以“真金白银”投票，其背后是苏州银行依托区域经济、深耕本土战略所构筑的差异化实力与独特成长逻辑。 01 股东信心 苏州银行大股东的增持行动并非孤立事件，而是贯穿2025年全年的连续性操作，并与公司管理层的行动形成了“共振”。 根据公告，仅在 2025年下半年这次增持中，股东就买入了超过4470万股。而将时间线拉长至全年，国发集团累计增持的资金总额已超过10亿元。 9月份，该行董事长、行长、副行长等共计12位核心高管也进行了集体增持，合计金额不少于420万元，进一步强化了内部信心。 股东在权益变动公告中明确表示，增持是 “基于对该行未来发展前景的信心和长期投资价值的认可”。这种信心，在中小银行普遍面临资本补充压力的当下尤为珍贵。 行业数据显示，2025年以来，区域性中小银行密集通过定向增发等方式“补血”，地方国资成为增资的绝对主力。苏州银行的案例，正是这一趋势下，经营质量优良的银行持续获得青睐的缩影。 02 扎根苏州经济 股东信心的根源，深植于苏

导  语 饿了么这个以餐饮外卖起家的平台，正凭借“助贷+贷款超市”的混合模式加速金融版图扩张   文    |  文婷 出品 | Tao财经   近日 ，有用户发现发现，自己常用的饿了么APP（现更名淘宝闪购）上，出现了醒目的“借钱”入口，甚至通过“未读消息”进行提示。饿了么不仅将自营“借钱”额度上限提升至30万元，其服务还透过淘宝闪购等入口直接触达用户。 这个以餐饮外卖起家的平台，正凭借“助贷+贷款超市”的混合模式加速金融版图扩张，但其背后暗藏的合作机构资质瑕疵、账户注销壁垒、信息共享风险等问题，在助贷业务监管趋严的背景下愈发凸显。 01 流量变现：从外卖平台到金融导流枢纽的转型 饿了么的金融业务并非一蹴而就。其业务已形成覆盖个人消费贷、大额贷款、第三方导流的多元化矩阵，而这一切的重要支撑源于生态内的流量协同。 饿了么的金融服务板块清晰呈现三类核心业务：自营主推的助贷业务与宁波银行等持牌机构合作，最高额度30万元；“借款优选”频道则聚合了天下分期、薇钱包、好会借、易鑫等第三方产品，形成典型的“贷款超市”；“大额借钱”板块更宣称可提供100万元额度，导流至支付宝合作的第三方平台。 高频的外卖消费场景能持续积累用户数据，这为金融导流提供了基础。某消费金融公司风控人士表示，类似饿了么的模式更偏向流量分发，自身不持有金融牌照，核心利润来自导流佣金，这在一定程度上影响其对合作机构进行深度审核的动力。 02 风险暗礁：资质瑕疵、注销壁垒与信息裸奔 合作机构资质良莠不齐是饿了么金融业务最突出的隐患之一。小编调查发现，在其导流的部分第三方平台中，存在运营主体不具备明确金融相关牌照，或实际放款方资质受到质疑的情况。 用户表示，薇钱包申请借款，没有使用额度，想要解绑银行卡，无法注销账户。另一位用户表示，在薇钱包借款综合利息